صنف تقرير رسمي للإدارة العامة للتحريات المالية برئاسة امن الدولة اتجاهات وأنماط جريمة غسل الأموال و تمويل الإرهاب من خلال التعامل مع المؤسسات المالية وغيرها.

وأكد التقرير أن الاتجاهات تتضمن العديد من السلوكيات والتصرفات وأكثر من 50 مؤشرا تكشف التورط في قضايا غسيل أموال او تمويل للارهاب من بينها عدم إفصاح العميل عن معلومات أساسية أو رفض تحديث المعلومات وقيام وكيل أو محام أو مستشار بإجراءات تعاملات شخص آخر دون وثائق سليمة مثل الوكالة الشرعية.

ومن ضمن الممارسات ايضا فتح حساب محلي والقيام بتحويلات لحساب دولي لنفس الشخص وبمبالغ لا تتناسب مع وضع العميل صاحب الحساب، واستخدام الحسابات الشخصية لغير الأغراض المفتوحة لأجلها وفتح حسابات لكيانات متعددة ومختلفة الأنشطة وتدوير الأموال بينها فضلا عن شراء المجوهرات والاحجار الثمينة والعقارات باسماء وهمية.

اتجاهات وأنماط جريمة غسل الأموال:

- عدم إفصاح العميل عن معلومات أساسية عند إجراء العناية الواجبة أو رفض تحديث المعلومات

- طرح العميل لأسئلة متكررة عن الافصاح وطرق الإبلاغ وحفظ السجلات

- السلوك غير العادي للعميل مع عصبية مفرطة

- قيام العميل باقتراح دفع هدية إلى الموظف

- قيام وكيل أو محام أو مستشار بإجراءات تعاملات شخص آخر دون وثائق سليمة مثل الوكالة الشرعية

- رفض العميل الإفصاح عما إذا كانت لديه تعاملات مع بنوك أخرى

- ورود اسم العميل في قوائم المشتبه بهم والمحظور التعامل معهم لتورطهم في أنشطة غسل الأموال

- إعطاء أرقام هاتف أو عناوانين صناديق بريد مشتركة مع مشتبه بهم

- فتح عدد كبير من الحسابات دون وجود مبررات مع تدوير المبالغ بينها

- فتح حساب محلي والقيام بتحويلات لحساب دولي لنفس الشخص وبمبالغ لا تتناسب مع وضع العميل صاحب الحساب

- استخدام الحسابات الشخصية لغير الأغراض المفتوحة لأجلها

- فتح حسابات لكيانات متعددة ومختلفة الأنشطة وتدوير الأموال بينها

- استغلال الحسابات البنكية من قبل المفوضين من المالك للحساب بالتوقيع على تعاملاته

- استغلال الوكالات المعطاة من النساء المالكات للمؤسسات أو الشركات بفتح الحسابات وتشغيلها دون إشرافهن فعليا على حساباتهن

- استلام أو إرسال تحويل دولي بمبالغ كبيرة دون إجراء عمليات أخرى لفترة زمنية، وبشكل لا يتوافق مع طبيعة ومعلومات العميل

- استلام تحويل دولي أو محلي وسحب مبلغ التحويل كاملا مباشرة ونقدا مرة واحدة أو على دفعات

- إيداعات نقدية متكررة لا تتوافق مع معلومات العميل المالية من خلال أجهزة الصراف الآلي

- إيداعات نقدية من قبل مجموعة كبيرة من الأفراد ذكور وإناث بمبالغ متفاوتة

- إيداعات من عدة جهات وكيانات تجارية من خلال الفرع والصراف الآلي لحساب العميل

- قيام العميل بإيداع مبالغ نقدية من خلال عدة فروع وبنفس اليوم

- تلقي أو إصدار شيكات بمبالغ كبيرة لا تتوافق مع مهنة العميل أو دخله

- تلقي أو إصدار شيكات للعميل من جهات ذات أنشطة عالية المخاطر وبدون مبرر واضح لذلك

- تلقي تحويلات متكررة إلى البنوك بمبالغ ضخمة مقابل الشيكات قيد التحصيل بدون غرض اقتصادي واضح

- إيداع العميل وبشكل متكرر في حسابه شيكات بنكية صادرة عن بنوك أجنبية

- زيادة مبلغ الاشتراك بشكل لا يتوافق مع معلومات العميل

- إلغاء وثيقة التأمين وسحب كامل المبلغ وبدون مبرر واضح لذلك

- دفعات نقدية لشراء وثائق التأمين بدون غرض واضح

- عدم الاكتراث لضريبة ضخمة أو إجراءات أخرى مقدرة عند إلغاء وثيقة التأمين

- سداد أقساط دفعات تمويل بمبالغ نقدية كبيرة وتتجاوز مبلغ القسط الشهري

- قيام العميل بعملية السداد المبكر بطريقة متكررة ولأكثر من قسط

- عدم تقدم العميل بطلب لتخفيض قيمة الأقساط أو الفوائد نظير قيامه بعملية السداد المبكر

- قيام طرف ثالث بالسداد المبكر نيابةً عن العميل

- سداد مبالغ وإفادة الشركة أنها تمت بالخطأ وطلب استردادها

- استمرار التعامل على الحساب بعد وفاة العميل

- احتفاظ العميل بعدة حسابات باسم واحد أو بعدة أسماء مفوض عليها

- قيام العميل بتحويلات متعددة لحسابه الخاص بالاستثمار يتبعه بطلب مباشر لتحويل المبلغ لطرف ثالث

- إنشاء شركة أو مؤسسة والقيام بمشاريع تجارية ضخمة بالأموال المتحصلة من الاتجار بالمخدرات

- إنشاء شركة أو مؤسسة واستخدام المساهمات الوهمية في جمع الأموال

- قيام بعض المشتبه بهم باستئجار محلات تجارية في أماكن ذات قيمة سوقية مرتفعة

- شراء العميل معادن ثمينة أو أحجارا كريمة بمبالغ كبيرة دون الاهتمام باختيار أي مواصفات محددة

- شراء وبيع العقارات بأسماء وهمية

- شراء أو بيع العقار أو العين المراد في منطقة إدارية أو مدينة والإفراغ في مدينة أخرى دون مبرر واضح لها أو جدوى اقتصادية

- تدوير العقار أو العين محل العملية لأكثر من شخص خلال فترة زمنية قصيرة

- الإقرار باستلام ثمن العقار أو العين محل العملية بدون سند أو شيك

- إيداعات نقدية لشخص أو كيان مدرج على قوائم الأمم المتحدة الدولية أو القوائم الوطنية أو اسما مشابها له

- استخدام الحساب البنكي للإيداع النقدي ثم سحب كامل المبلغ عن طريق الصراف الآلي

- استخدام الحساب البنكي للإيداع النقدي ثم تحويله للحساب الائتماني

- استخدام الحساب البنكي للإيداع النقدي ثم إجراء حوالات داخلية وخارجية لحسابات بنكية تعود لأشخاص آخرين

- إيداعات نقدية ومن ثم التحويل من الحساب الذي تم الإيداع فيه مباشرة إلى حسابات مؤسسات أو شركات تمتهن تحويل الأموال

- تأسيس شركات أو مؤسسات صورية واستخدام حساباتها البنكية في عمليات إيداع مبالغ مالية نقدية

- استقبال إيداعات وحوالات بمبالغ بسيطة بشكل غير طبيعي

- استخدام محلات الصرافة في عمليات التحويل للخارج

- استخدام رقم حساب بنكي خارجي لتلقي الحوالات

- قيام العميل بعمليات تحويل خلال المواسم الدينية وبشكل غير مبرر لدول عالية المخاطر

- توزيع المبالغ على عدد من المغادرين إلى دول عالية المخاطر

- شحن البضائع، وإخفاء الأموال داخل تلك البضائع وإرسالها عن طريق شركات الشحن

- تهريب ونقل الأموال من خلال القوارب البحرية السريعة

- تهريب مواد محظورة والاستفادة من المتحصلات في دعم وتمويل الإرهاب