1.4 تريليون ريال حجم نمو المحفظة الائتمانية للبنوك في 2018

أظهرت القوائم المالية للبنوك السعودية المدرجة بسوق الأسهم نمو إجمالي حجم المحفظة الائتمانية المجمعة للبنوك بنحو 1% لتصل إلى 1454.8 مليار ريال، مقارنة بالربع المماثل من العام السابق البالغ 1437 مليار ريال في حين بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.6% من إجمالي محفظة القروض بنهاية الربع الثالث من عام 2018. وكشفت البيانات نمو نسبة القروض المتعثرة بأكثر من 23% في الربع الثالث من العام الحالي لتبلغ 23.7 مليار ريال مقارنة بـ19.1 مليار ريال للربع المماثل من العام السابق.

وبحسب البيانات فقد ارتفعت القروض المتعثرة لعشرة بنوك بنهاية الربع الثالث هذا العام قياسًا بالربع المماثل من العام السابق في مقدمتها بنك ساب إلى 2829.9 مليون ريال مقارنة بـ1624.8 مليون ريال بنهاية الربع الثالث من عام 2017 يليه بنك الجزيرة والبنك العربي الوطني وبنك سامبا بنسب 58% و52% و49% على التوالي. فيما تراجعت القروض المتعثرة لدى بنك استثمار بنسبة بلغت 18% وبنك الرياض بنسبة 8%.

وبلغت نسبة القروض المتعثرة من محفظة الائتمان خلال الربع الثالث نحو 1.63% للبنوك مجتمعة مرتفعة عن مستوى الربع المماثل من عام 2017، والتي كانت قد بلغت 1.33% وسجل كل من البنك الأول وبنك ساب أعلى نسبة للقروض المتعثرة من إجمالي محفظة الائتمان عند 4.05% و2.42% على التوالي.

من جانب آخر فقد حققت ثمانية بنوك تغطية أقل من متوسط نسبة التغطية للبنوك مجتمعة البالغة 185% وجاءت أعلى نسبة تغطية لدى بنك الراجحي بأكثر من 400%.

وأرجع رئيس القسم الاقتصادي في جامعة الطائف الدكتور سالم باعجاجة زيادة القروض وارتفاع حجمها بسبب ارتفاع معدلات الفائدة أو تكلفة الإقراض، وخاصة في القروض الاستهلاكية، والتي يزداد الإقبال عليها من قبل العملاء الأفراد على حساب القروض العقارية التي ينخفض الطلب عليها.

وأضاف: إن ارتفاع أرباح المصارف بسبب فروقات العملة الذي يعد مصدر دخل مهمًا للقطاع المصرفي، بالإضافة إلى استثمارات البنوك في الصناديق الاستثمارية الخاصة بالأسهم، إلا أن التعثر في السداد سيكون أهم تحدٍ يواجه القطاع في الفترة المقبلة، نظرًا لانخفاض السيولة لدى الأفراد بسبب الأوضاع الاقتصادية الحالية.

وتابع: سجلت المخصصات بقطاع الأفراد ارتفاعاً خلال الربع الثالث 2018 لتبلغ 1119.8 مليون ريال مرتفعة بنحو 30% مقارنة بـ 863.9 مليون ريال تم تجنيبها خلال نفس الفترة من العام السابق، حيث تظهر البيانات تحقيق بنك البلاد والاستثمار وبنك الإنماء على رأس البنوك التي ارتفعت مخصصاتها بقطاع الأفراد خلال الربع الثالث 2018 بأكثر من 100% يليها بنك الراجحي وبنك السعودي الفرنسي بنسب نمو 68% و47% على التوالي مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. في المقابل انخفضت مخصصات القطاع لدى بنك الأهلي التجاري بنسبة 85% يليه بنك سامبا وبنك العربي الوطني بنسب 59% و44% على التوالي مقارنة بنفس الفترة من العام السابق بنسبة 13%.